카스트와 금융 서비스 접근 차별

금융 서비스는 현대 사회에서 생존과 성장을 위한 필수 인프라다. 은행 계좌 개설, 대출 신청, 보험 가입, 투자 활동 등은 누구나 동등하게 접근할 수 있어야 한다. 그러나 인도 사회에서는 카스트라는 전통적 신분 구조가 금융 서비스 접근성에도 영향을 미치며, 하위 카스트 시민은 시스템적 불이익을 경험하고 있다. 이 글에서는 금융 서비스에서 벌어지는 카스트 기반 차별의 실태를 살펴본다.

은행 문턱에서 시작되는 차별

일부 지역에서는 하위 카스트 시민이 은행을 방문했을 때 기본적인 응대조차 제대로 받지 못하는 사례가 보고되고 있다. 직원의 무시, 과도한 서류 요구, 심지어 계좌 개설 자체를 거절당하는 경우까지 발생하며, 이는 단지 ‘고객 응대 미숙’의 차원을 넘어서 신분 기반의 편견이 작동하는 구조적 차별로 해석할 수 있다. 특히 대출 심사 과정에서는 차별이 더 뚜렷하게 드러난다. 동일한 조건과 담보를 제출했음에도 불구하고 하위 카스트 출신 신청자에 대해 높은 이자율이 적용되거나, 심사 지연, 불승인 결정이 반복되는 사례가 존재한다. 이는 내부 신용 평가 과정에서 출신 지역, 직업, 가문 등에 대한 비공식적 기준이 적용되기 때문이다. 심지어 정부가 운영하는 농촌 금융 프로그램이나 자영업자 지원 제도조차 하위 카스트 신청자에게 불리하게 작용하는 경우가 있다. 지역 관공서나 금융조합 관계자들이 신청 서류 접수를 지연시키거나, “차후 연락하겠다”는 말로 사실상 기회를 박탈하는 일이 반복되며, 결과적으로 하위 카스트 시민은 제도의 사각지대에 머물게 된다. 이러한 차별은 단지 한 번의 금융 거래에 그치지 않고, 장기적으로 자산 형성의 기회 자체를 빼앗으며, 세대 간 경제적 불평등을 고착시키는 구조로 이어진다.

보험, 투자, 디지털 금융에서의 새로운 배제

현대 금융은 단순히 은행 업무를 넘어서 보험, 주식, 디지털 자산 등 다양한 형태로 확장되고 있다. 그러나 이 영역에서도 하위 카스트 시민은 다양한 장벽에 직면한다. 보험 상품 설명회나 투자 상담은 상위 카스트 중심 네트워크를 통해 이루어지며, 하위 카스트는 정보 자체에 접근하기 어렵다. 보험 가입 과정에서는 직업과 지역을 이유로 가입 거절이나 불리한 조건 적용이 이루어지며, 특히 비공식 경제 영역에서 일하는 하위 카스트 노동자들은 사회보험 혜택에서도 배제되는 경우가 많다. 이는 단지 보험 상품의 구조 문제가 아니라, 신분을 기준으로 리스크를 평가하는 왜곡된 관행 때문이다. 디지털 금융 서비스 확산 역시 겉보기에는 모두에게 평등한 접근을 제공하지만, 실제로는 기술 접근성과 문해력의 차이로 인해 하위 카스트 시민에게 불리하게 작용한다. 스마트폰 보급률, 인터넷 이용 가능성, 금융 앱 사용 경험 등에서 격차가 크며, 금융 사기나 고금리 대출 피해 사례도 하위 카스트 지역에서 더 빈번하게 발생하고 있다. 이와 같은 구조는 단지 개인의 역량 차이로 치부할 것이 아니라, 제도 설계와 운영에서 사회적 배경을 고려하지 않은 결과이며, 금융의 보편적 접근성과 안전성을 위협하는 요인이 된다.

차별 없는 금융 생태계를 위한 전환

모든 시민이 동등하게 금융 서비스에 접근할 수 있도록 하기 위해서는 제도적·문화적 전환이 필요하다. 첫째, 은행과 금융기관은 내부 직원 대상 카스트 차별 감수성 교육을 정례화해야 하며, 고객 응대 및 상품 운영 과정에서의 평등 지침을 강화해야 한다. 둘째, 대출 심사 기준에서 신분적 배경을 반영하는 관행을 철폐하고, 표준화된 알고리즘과 투명한 절차를 통해 공정한 평가가 이루어지도록 해야 한다. 특히 정부 보조 금융 프로그램은 신청·접수·심사·집행 전 과정을 디지털화하고, 외부 감사 시스템을 도입해 차별 가능성을 원천 차단해야 한다. 셋째, 하위 카스트 지역과 시민을 대상으로 금융 문해력 교육과 디지털 금융 접근성을 높이기 위한 프로그램이 필요하다. 이를 통해 단순한 계좌 개설을 넘어서, 스스로 자산을 형성하고 관리할 수 있는 기반을 마련해야 한다. 또한 금융 관련 피해에 대한 신속 대응 체계, 차별 사례에 대한 제보 및 중재 기관을 마련해 피해자의 권리를 보호하고, 구조적 차별을 지속적으로 감시하는 체계를 갖추어야 한다. 금융은 단지 돈의 흐름이 아니라, 삶의 가능성을 여는 열쇠다. 누구나 같은 조건에서 출발하고, 같은 기회를 누릴 수 있을 때, 우리는 진정한 의미의 경제적 평등과 사회적 정의를 실현할 수 있을 것이다.